БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА

совокупность банковских финансовых институтов в состав которых входит Национальный банк Республики Беларусь, коммерческие банки (государственные, акционерные, кооперативные) и другие кредитные учреждения. В банковскую систему Республики Беларусь входят: Национальный банк единый эмиссионный, кредитный и кассовый центр страны; «Промстройбанк» — осуществляет финансирование и кредитование капитальных вложений и расчеты в промышленности, строительстве и в связи; «Агропромбанк» — осуществляет финансирование и кредитование в агропромышленном комплексе, расчетные операции; «Внешэкономбанк» — выполняет расчетные операции по внешней торговле и валютно-кассовые операции (наряду с Национальным банком Республики Беларусь и по его поручению); «Жилсоцбанк» — расчеты, финансирование и кредитование капитальных вложений в жилищно-коммунальном хозяйстве, бытовом обслуживании, социально-культурной сфере; сберегательные банки организуют сберегательное дело, безналичные расчеты и кассовое обслуживание населения, организаций и учреждений; смешанные банки (с участием иностранного капитала) осуществляют кредитование, финансирование совместных предприятий, расчетные операции; кооперативные банки осуществляют кредитование и финансирование капитальных вложений, расчетные операции кооперативов; коммерческие банки обслуживают кредитование и расчеты между хозяйствующими субъектами. Организация коммерческих банков на паевой и акционерной основе и развитие коммерческого кредита являются важными шагами к созданию денежного рынка как составной части рыночных отношений.

Смотреть больше слов в «Аграрной экономике - терминах и понятиях. Энциклопедическом справочнике»

БАНКРОТ →← БАНКНОТЫ

Смотреть что такое БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА в других словарях:

БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА

- базис японской экономики. Вся страна густо опутана сетью всевозможных банковских компаний. Получить лицензию на право банковских операций в Японии кр... смотреть

БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА

BANKING SYSTEM КОНТРОЛЕР ДЕНЕЖНОГО ОБРАЩЕНИЯ и Банковский департамент штата выдают лицензии на создание новых банков и совместно с ФЕДЕРАЛЬНОЙ РЕЗЕРВНОЙ СИСТЕМОЙ (ФРС) и ФЕДЕРАЛЬНОЙ КОРПОРАЦИЕЙ СТРАХОВАНИЯ ДЕПОЗИТОВ (ФКСД) (двухзвенная Б.с. на штатном и федеральном уровнях) проверяют деятельность банков. Многие банки не имеют филиалов, имеют только главную контору, другие являются многофилиальными. Бесфилиальные и филиальные банки могут входить в БАНКОВСКУЮ ХОЛДИНГОВУЮ КОМПАНИЮ, к-рая владеет контрольным пакетом акций дочерних банков. Филиальным банком называется банк, к-рый осуществляет банковские операции в ряде своих филиалов, расположенных в одних и тех же или различных городах, штатах и гос-вах. К специализированным банковским учреждениям относятся ИНВЕСТИЦИОННЫЕ и ипотечные БАНКИБанки подразделяются на нац. банки, штатные банки, штатные банки - члены ФРС и штатные банки, чьи депозиты застрахованы в ФКСД. Др. депозитными институтами, выполняющими те же банковские функции, что и КОММЕРЧЕСКИЕ БАНКИ, являются ССУДОСБЕРЕГАТЕЛЬНЫЕ АССОЦИАЦИИ (строительные и ссудные ассоциации и собственно ссудосберегательные ассоциации), КРЕДИТНЫЕ СОЮЗЫ и СБЕРЕГАТЕЛЬНЫЕ БАНКИ.Различаются ссудосберегательные ассоциации, созданные на основе штатных или федеральных лицензий, организованные в форме взаимосберегательных банков или акционерных ассоциаций. Во взаимосберегательных банках право голоса и контроля над их деятельностью принадлежит вкладчикам и заемщикам. Акционерные ассоциации контролируются акционерами.КРЕДИТНЫЕ СОЮЗЫ представляют собой кредитные кооперативы, организуемые группами лиц, имеющих сходные материальные интересы и обычно небольшие сбережения. Кредитные союзы могут создаваться на основе федеральных и штатных законов. Федеральные кредитные союзы первоначально создавались как составная часть системы фермерских кредитных союзов (Farm Credit Union System), а сейчас они находятся в ведении НАЦИОНАЛЬНОГО УПРАВЛЕНИЯ КРЕДИТНЫХ СОЮЗОВ (National Credit Union Administration - NCUA), к-рое является независимым агентством исполнительной ветви правительства.Сберегательные банки - это фин. институты, созданные для стимулирования сбережений среди лиц, имеющих ограниченные средства. Они могут быть зарегистрированы на штатном или федеральном уровнях и организованы в форме взаимных или акционерных ассоциаций.Термин `ДЕПОЗИТНЫЕ ИНСТИТУТЫ` часто употребляется в федеральных законах и регулирующих правилах в отношении банков с активами, застрахованными в ФКСД, взаимосберегательных банков, сберегательных банков, кредитных союзов с застрахованными активами, институтов, к-рые являются членами Системы федеральных банков жилищного кредита (Federal Home Loan Bank System) и институтов с застрахованными активами (включая те, к-рые застрахованы в Федеральной корпорации страхования ссудосбервания ссудосберегательных ассоциаций).В США существуют три основных федеральных ведомства, к-рые регулируют деятельность коммерческих банков, а именно: Управление Контролера ден. обращения, Совет управляющих ФРС и Федеральная корпорация страхования депозитов. Существуют также отдельные федеральные регулирующие органы, к-рые имеют полномочия в отношении ссудосберегательных корпораций кредитных союзов и др. сберегательных институтов. Деятельность штатных банков, к-рые не являются членами ФРС и чьи депозиты не застрахованы ФКСД, регулируется штатными банковскими законами. Полномочия штата также могут распространяться в отношении штатных банков, являющихся членами ФРС и имеющих депозиты, застрахованные ФКСД. Совет нац. управления кредитных союзов является основным регулирующим органом для застрахованных кредитных союзов.Представители федеральных банковских регулирующих органов входят в состав СОВЕТА ПО НАДЗОРУ ЗА ФИНАНСОВЫМИ ИНСТИТУТАМИ (Financial Institutions Esamination Council), к-рый был создан для разработки единых стандартов для проверки депозитных учреждений.Существует большое количество организаций, созданных на основе штатных и федеральных законов, к-рые выполняют кредитные и фин. функции. Сюда относятся банки потребительского кредита, кредитные и фин. компании, КОРПОРАЦИИ ЭДЖА (созданные по Закону Эджа), ЭКСПОРТНО-ИМПОРТНЫЙ БАНК США, международные фин. институты (напр., АЗИАТСКИЙ БАНК РАЗВИТИЯ, МЕЖАМЕРИКАНСКИЙ БАНК РАЗВИТИЯ, МЕЖДУНАРОДНЫЙ БАНК РЕКОНСТРУКЦИИ И РАЗВИТИЯ), учреждения жилищного и ипотечного кредита (Федеральная корпорация жилищного ипотечного кредита, ФЕДЕРАЛЬНОЕ УПРАВЛЕНИЕ ЖИЛИЩНОГО СТРОИТЕЛЬСТВА, ФЕДЕРАЛЬНАЯ НАЦИОНАЛЬНАЯ АССОЦИАЦИЯ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТА, ГОСУДАРСТВЕННАЯ НАЦИОНАЛЬНАЯ АССОЦИАЦИЯ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТА), СИСТЕМА ФЕРМЕРСКОГО КРЕДИТА (банки для кредитования кооперативов, АДМИНИСТРАЦИЯ ПО ДЕЛАМ ФЕРМЕРСКОГО КРЕДИТА, БАНКИ ФЕРМЕРСКОГО КРЕДИТА, АССОЦИАЦИИ КРЕДИТА НА ПРОИЗВОДСТВО) и др.... смотреть

БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА

BANKING SYSTEM КОНТРОЛЕР ДЕНЕЖНОГО ОБРАЩЕНИЯ и Банковский департамент штата выдают лицензии на создание новых банков и совместно с ФЕДЕРАЛЬНОЙ РЕЗЕРВНОЙ СИСТЕМОЙ (ФРС) и ФЕДЕРАЛЬНОЙ КОРПОРАЦИЕЙ СТРАХОВАНИЯ ДЕПОЗИТОВ (ФКСД) (двухзвенная Б.с. на штатном и федеральном уровнях) проверяют деятельность банков. Многие банки не имеют филиалов, имеют только главную контору, другие являются многофилиальными. Бесфилиальные и филиальные банки могут входить в БАНКОВСКУЮ ХОЛДИНГОВУЮ КОМПАНИЮ, к-рая владеет контрольным пакетом акций дочерних банков. Филиальным банком называется банк, к-рый осуществляет банковские операции в ряде своих филиалов, расположенных в одних и тех же или различных городах, штатах и гос-вах. К специализированным банковским учреждениям относятся ИНВЕСТИЦИОННЫЕ и ипотечные БАНКИБанки подразделяются на нац. банки, штатные банки, штатные банки члены ФРС и штатные банки, чьи депозиты застрахованы в ФКСД. Др. депозитными институтами, выполняющими те же банковские функции, что и КОММЕРЧЕСКИЕ БАНКИ, являются ССУДОСБЕРЕГАТЕЛЬНЫЕ АССОЦИАЦИИ (строительные и ссудные ассоциации и собственно ссудосберегательные ассоциации), КРЕДИТНЫЕ СОЮЗЫ и СБЕРЕГАТЕЛЬНЫЕ БАНКИ.Различаются ссудосберегательные ассоциации, созданные на основе штатных или федеральных лицензий, организованные в форме взаимосберегательных банков или акционерных ассоциаций. Во взаимосберегательных банках право голоса и контроля над их деятельностью принадлежит вкладчикам и заемщикам. Акционерные ассоциации контролируются акционерами.КРЕДИТНЫЕ СОЮЗЫ представляют собой кредитные кооперативы, организуемые группами лиц, имеющих сходные материальные интересы и обычно небольшие сбережения. Кредитные союзы могут создаваться на основе федеральных и штатных законов. Федеральные кредитные союзы первоначально создавались как составная часть системы фермерских кредитных союзов (Farm Credit Union System), а сейчас они находятся в ведении НАЦИОНАЛЬНОГО УПРАВЛЕНИЯ КРЕДИТНЫХ СОЮЗОВ (National Credit Union Administration NCUA), к-рое является независимым агентством исполнительной ветви правительства.Сберегательные банки это фин. институты, созданные для стимулирования сбережений среди лиц, имеющих ограниченные средства. Они могут быть зарегистрированы на штатном или федеральном уровнях и организованы в форме взаимных или акционерных ассоциаций.Термин `ДЕПОЗИТНЫЕ ИНСТИТУТЫ` часто употребляется в федеральных законах и регулирующих правилах в отношении банков с активами, застрахованными в ФКСД, взаимосберегательных банков, сберегательных банков, кредитных союзов с застрахованными активами, институтов, к-рые являются членами Системы федеральных банков жилищного кредита (Federal Home Loan Bank System) и институтов с застрахованными активами (включая те, к-рые застрахованы в Федеральной корпорации страхования ссудосбервания ссудосберегательных ассоциаций).В США существуют три основных федеральных ведомства, к-рые регулируют деятельность коммерческих банков, а именно: Управление Контролера ден. обращения, Совет управляющих ФРС и Федеральная корпорация страхования депозитов. Существуют также отдельные федеральные регулирующие органы, к-рые имеют полномочия в отношении ссудосберегательных корпораций кредитных союзов и др. сберегательных институтов. Деятельность штатных банков, к-рые не являются членами ФРС и чьи депозиты не застрахованы ФКСД, регулируется штатными банковскими законами. Полномочия штата также могут распространяться в отношении штатных банков, являющихся членами ФРС и имеющих депозиты, застрахованные ФКСД. Совет нац. управления кредитных союзов является основным регулирующим органом для застрахованных кредитных союзов.Представители федеральных банковских регулирующих органов входят в состав СОВЕТА ПО НАДЗОРУ ЗА ФИНАНСОВЫМИ ИНСТИТУТАМИ (Financial Institutions Esamination Council), к-рый был создан для разработки единых стандартов для проверки депозитных учреждений.Существует большое количество организаций, созданных на основе штатных и федеральных законов, к-рые выполняют кредитные и фин. функции. Сюда относятся банки потребительского кредита, кредитные и фин. компании, КОРПОРАЦИИ ЭДЖА (созданные по Закону Эджа), ЭКСПОРТНО-ИМПОРТНЫЙ БАНК США, международные фин. институты (напр., АЗИАТСКИЙ БАНК РАЗВИТИЯ, МЕЖАМЕРИКАНСКИЙ БАНК РАЗВИТИЯ, МЕЖДУНАРОДНЫЙ БАНК РЕКОНСТРУКЦИИ И РАЗВИТИЯ), учреждения жилищного и ипотечного кредита (Федеральная корпорация жилищного ипотечного кредита, ФЕДЕРАЛЬНОЕ УПРАВЛЕНИЕ ЖИЛИЩНОГО СТРОИТЕЛЬСТВА, ФЕДЕРАЛЬНАЯ НАЦИОНАЛЬНАЯ АССОЦИАЦИЯ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТА, ГОСУДАРСТВЕННАЯ НАЦИОНАЛЬНАЯ АССОЦИАЦИЯ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТА), СИСТЕМА ФЕРМЕРСКОГО КРЕДИТА (банки для кредитования кооперативов, АДМИНИСТРАЦИЯ ПО ДЕЛАМ ФЕРМЕРСКОГО КРЕДИТА, БАНКИ ФЕРМЕРСКОГО КРЕДИТА, АССОЦИАЦИИ КРЕДИТА НА ПРОИЗВОДСТВО) и др.... смотреть

БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА

совокупность различных видов национальных банков, банковских институтов и кредитных учреждений, действующих в той или иной стране в рамках общего денеж... смотреть

БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА

БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА (banking système) Система учреждений, занятых предоставлением банковских услуг. Она состоит из двух частей. Во-первых, в нее вход... смотреть

БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА

овокупность банков, находящихся в тесном взаимодействии друг с другом и с внешней средой. Согласно Федеральному закону «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (1995) Б.с. включает Центральный банк, кредитные организации и их ассоциации. Будучи частью экономической системы, Б.с. отражает экономич. отношения и связи в обществе. Различают два типа Б.с.: распределительную и рыночную. Распределительная Б.с. свойственна административно-командной экономике. Б.с. рыночного типа характеризуется отсутствием монополии государства на банковскую деятельность. Каждый хозяйствующий субъект вне зависимости от формы собственности может образовать банк. В рыночном хозяйстве функционирует множество банков с децентрализованной системой управления. Эмиссионные и кредитные функции разделены между собой. Эмиссия сосредоточена в центральном банке, кредитование пр-тий и населения осуществляют разл. коммерческие банки – инвестиционные, инновационные, ипотечные, сберегательные и др. Частные банки не отвечают по обязательствам государства, так же как государство не отвечает по обязательствам частных банков, к-рые подчиняются своему органу управления – Совету директоров или решению собрания акционеров. Б.с. в Российской Федерации является системой переходного периода и разделена на два уровня: первый уровень охватывает учреждения ЦБ РФ и осуществляет выпуск денег в обращение (эмиссию), его задачами являются обеспечение стабильности национальной валюты – рубля, надзор и контроль за деятельностью коммерч. банков. Второй состоит из коммерч. банков, в задачи к-рых входят: обслуживание клиентов (предприятий, организаций, населения), предоставление им разнообразных услуг (кредитование, расчеты, кассовые, валютные, депозитные и др. операции). В переходный период в России существенно возросла численность кредитных организаций (на начало 1994– 2019, 1995–2517). Банковские кризисы 1995 и 1998 ознаменовали завершение экстенсивного этапа развития Б.с. России. При этом на 2000 имели лицензии (разрешения) на право на привлечение вкладов населения – 1264, осуществление операций с иностр. валютой – 669, с драгоц. металлами – 152, генеральными лицензиями обладали 242 кредитные орг-ции). Капитальная база примерно половины коммерч. банков страны не отвечает международным стандартам. Относительно ВВП в 1999–2000 активы банков России составляли более 35% (из них ликвидные активы – около 8%), кредиты экономике – порядка 12%, вклады населения – свыше 7%, депозиты предприятий – более 9%. По оценке ЦБ РФ, их совокупный капитал в 3-м кв. 2001 составил около 10 млрд долл.... смотреть

БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА

1) - сеть коммерческих банков и других, более специализированных банков (инвестиционных банков, сберегательных банков, торговых банков), которые принимают у населения, фирм и других учреждений вклады (депозиты) и сбережения, обеспечивают перевод денег, предоставляют займы и кредиты, инвестируют в ценные бумаги корпораций и государства и т.д. Банковская система является частью более широкой финансовой системы и оказывает большое влияние на функционирование денежной экономики страны. Банковские депозиты занимают центральное положение в предложении денег страны, поэтому банковская система жестко регулируется государственными властями; - совокупность видов национальных банков, банковских институтов и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма. Банковские системы складываются в разных странах по разному, в зависимости от определенного исторического периода и проводимой государством политики в области финансово-экономической деятельности. В Республике Беларусь банковская система включает Национальный банк Республики Беларусь, небанковские кредитные организации и другие кредитно-расчетные центры. ... смотреть

БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА

система различных видов банков, действующих в той или иной стране; составная часть кредитной системы страны. Классическая Б.с. включает следующие виды банков: коммерческий, сберегательный, инвестиционный, ипотечный, специализированный, а также банкирские дома, которые действуют в ряде западных стран. Обязательный элемент Б.с. -центральный банк страны, который осуществляет денежно-кредитное регулирование. Б.с. различных стран отличаются друг от друга набором действующих типов банков. В одних странах Б.с. может быть представлена пятью и более типами банков, в других - только двумя или тремя. Так, Б.с. США представлена коммерческими, инвестиционными, сберегательными банками и банкирскими домами. Б.с. Германии образуется коммерческими, ипотечными и сберегательными банками. Б.с. Франции представлена депозитными (коммерческими) и деловыми (инвестиционными) банками, а также большим количеством специализированных банков. При этом форма собственности банков, входящих в Б.с., может быть различной - акционерной, кооперативной, Смешанной (полугосударственной) и государственной. ... смотреть

БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА

система различных видов банков, действующих в той или иной стране; составная часть кредитной системы страны. Классическая Б.с. включает следующие виды банков: коммерческий, сберегательный, инвестиционный, ипотечный, специализированный, а также банкирские дома, которые действуют в ряде западных стран. Обязательный элемент Б.с. -центральный банк страны, который осуществляет денежно-кредитное регулирование. Б.с. различных стран отличаются друг от друга набором действующих типов банков. В одних странах Б.с. может быть представлена пятью и более типами банков, в других только двумя или тремя. Так, Б.с. США представлена коммерческими, инвестиционными, сберегательными банками и банкирскими домами. Б.с. Германии образуется коммерческими, ипотечными и сберегательными банками. Б.с. Франции представлена депозитными (коммерческими) и деловыми (инвестиционными) банками, а также большим количеством специализированных банков. При этом форма собственности банков, входящих в Б.с., может быть различной акционерной, кооперативной, Смешанной (полугосударственной) и государственной.... смотреть

БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА

Банковская система Банковская система - совокупность разных видов взаимосвязанных банков и других кредитных учреждений, действующих в рамках единого ... смотреть

БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА

БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА — совокупность различных видов национальных банков, банковских институтов и кредитных учреждений, действующих в той или иной стране в рамках общего денежно-кредитного механизма; составная часть кредитной системы. Включает центральный банк (см. Центральные банки), сеть коммерческих банков и др. кредитно-расчетных центров. Центральный банк проводит государственную эмиссионную и валютную политику, является ядром резервной системы. Коммерческие банки осуществляют все виды банковских операций.<br><br><br>... смотреть

БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА

БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА - совокупность различных видов национальных банков, банковских институтов и кредитных учреждений, действующих в той или иной стране в рамках общего денежно-кредитного механизма; составная часть кредитной системы. Включает центральный банк (см. Центральные банки), сеть коммерческих банков и др. кредитно-расчетных центров. Центральный банк проводит государственную эмиссионную и валютную политику, является ядром резервной системы. Коммерческие банки осуществляют все виды банковских операций.<br>... смотреть

БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА

- составная часть кредитной системы - совокупность различных видов взаимосвязанных банков и других кредитных учреждений, действующих в рамках единого финансово-кредитного механизма. В двухуровневой Б.с. на первом уровне находятся центральный банк, а на втором уровне - сеть коммерческих банков и других расчетно-кредитных учреждений. Центральный банк проводит государственную эмиссионную и валютную политику, является ядром резервной системы Коммерческие банки осуществляют все виды банковских операций.<br>... смотреть

БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА

составная часть кредитной системы совокупность различных видов взаимосвязанных банков и других кредитных учреждений, действующих в рамках единого финансово-кредитного механизма. В двухуровневой Б.с. на первом уровне находятся центральный банк, а на втором уровне сеть коммерческих банков и других расчетно-кредитных учреждений. Центральный банк проводит государственную эмиссионную и валютную политику, является ядром резервной системы Коммерческие банки осуществляют все виды банковских операций.... смотреть

БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА

совокупность разных видов взаимосвязанных банков и других кредитных учреждений, действующих в рамках единого финансово-кредитного механизма. В двухуровневой банковской системе на первом уровне находится центральный банк (в США - федеральная резервная система), а на втором уровне - сеть коммерческих банков и других расчетно-кредитных учреждений.... смотреть

БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА

совокупность банков данной страны. В настоящее время существует двухуровневая банковская система. Первый уровень центральный (эмиссионный) банк. Второй уровень частные и государственные банковские институты (коммерческие депозитные, инвестиционные, ипотечные, сберегательные банки, кредитные общества, страховые и пенсионные фонды) .... смотреть

БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА

– совокупность банковских учреждений, функционирующих на территории данной страны во взаимосвязи между собой. Банки имеют два уровня. На первом уровне находится центральный (эмиссионный) банк, на втором – коммерческие (депозитные) и специализированные (инвестиционные, сберегательные, ипотечные, внешнеторговые и др.) банки.... смотреть

БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА

совокупность банковских учреждений, функционирующих на территории данной страны во взаимосвязи между собой. Банки имеют два уровня. На первом уровне находится центральный (эмиссионный) банк, на втором – коммерческие (депозитные) и специализированные (инвестиционные, сберегательные, ипотечные, внешнеторговые и др.) банки.... смотреть

БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА

совокупность банковских учреждений, обслуживающих денежный оборот и кредитные (долговые) отношения. В России эта система включает Центральный банк. Банк внешней торговли, Сберегательный банк, коммерческие банки и кредитные учреждения, получившие разрешение на осуществление отдельных банковских операций.... смотреть

БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА

См. Система банковскаяСловарь бизнес-терминов.Академик.ру.2001.

БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА

совокупность различных видов банков и банковских институтов в их взаимосвязи, существующая в той или иной стране в определенный исторический период; составная часть кредитной системы. ... смотреть

БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА

См. Система банковская

БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА АНГЛИИ

ENGLISH BANKING SYSTEM См. БАНК АНГЛИИ; БАНКИ АКЦИОНЕРНЫЕ

БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА АНГЛИИ

ENGLISH BANKING SYSTEM См. БАНК АНГЛИИ; БАНКИ АКЦИОНЕРНЫЕ

БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА ДВУХУРОВНЕВАЯ

DUAL BANKING Банковская система, при к-рой одновременно существуют два типа банков. Так, в США банки могут иметь лицензию либо штата, либо федерального правительства... смотреть

БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА ДОРЕВОЛЮЦИОННОЙ РОССИИ

в соответствии с указом Императора Александра II в 1860 на основе реорганизации Государственного коммерческого банка был учрежден Государственный банк (Г.б.) и утвержден его устав. Являясь структурным подразделением Министерства финансов, Г.б. был банком государственно-правительственным. Первонач. капитал составил: 15 млн р. – основной и 3 млн р. – резервный. Г.б. был важнейшим звеном гос. хозяйства, органом проведения экономич. политики пр-ва. Согласно уставу он являлся банком краткосрочного коммерч. кредита, был крупнейшим кредитным учреждением страны. Кредитование торговли и пром-сти Г.б. осуществлял через сеть контор и отделений, а также через коммерч. банки. При создании Г.б. к нему от Государственного коммерческого банка перешли 7 контор. В начале 1917 в его состав входили: 11 контор, 133 постоянных и 5 временных отделений, 42 агентства при зернохранилищах. Кроме того, банковские операции проводились в 793 казначействах (последние были подчинены через казенные палаты Департаменту государственного казначейства, но их банковскими операциями руководил Г.б.). В деятельности Г.б. выделяют два периода: с момента учреждения до 1894 (когда был утвержден второй устав) и с этого времени до 1917. Согласно уставу 1860 Г.б. создавался для «оживления торговых оборотов» и «упрочения денежной кредитной системы». Но вначале он был просто вспомогательным учреждением Министерства финансов: обслуживал казну и выполнял нек-рые функции по регулированию ден. обращения. Объем коммерч. операций по сравнению с общим объемом операций банка был незначителен. На кредитование торгово-промышл. оборота Г.б. направлял от 28% (1866–75), до 53 (1875–80) и 63% (до середины 1890-х гг.) своих коммерч. ресурсов. Осн. часть ресурсов банка в это время поглощало прямое и косвенное финансирование казны, операций по ликвидации дореформенных гос. банков. Кроме того, Г.б. выполнял функции, относившиеся к ведению аппарата Министерства финансов, – проводил выкупную операцию и вел делопроизводство по ней, а также поддерживал Дворянский и Крестьянский банки. В качестве органа экономич. политики пр-ва Г.б. принимал активное участие в создании банковской системы России. При его поддержке создавались акционерные банки и общества взаимного кредита. Вклады в дореформенные гос. банки (в 1859 они составили более 967,1 млн р.) были объявлены гос. долгом. Операции по ликвидации счетов этих банков были возложены на Г.б. Согласно уставу банк должен был производить: выплату процентов и возврат капитала по вкладам, оставшимся после свободного обмена вкладных билетов на 5%-ные банковские билеты; выплату процентов по купонам 5%-ных банковских билетов и капитала по билетам, предназнач. к погашению. Все ликвидац. операции должны были производиться за счет Государственного казначейства, но отсутствие в казне необходимых средств вынуждало Г.б. проводить эти операции в т.ч. и за счет своей коммерч. прибыли. Обороты ликвидации стали давать излишек поступлений только с 1872. В 1887 особый счет ликвидации бывших гос. банков был упразднен. Поступления по ссудам и прибыли Г.б. по этой операции стали направляться на текущие нужды казны. В 1861 Г.б. был привлечен к участию в выкупной операции. Ему был поручен выпуск выкупных свидетельств и 5%-ных банковских билетов. С 1865 на него был возложен контроль за поступлением выкупных платежей в казначейства, а также составление годовых отчетов по выкупной операции. К 1 января 1885 Г.б. выдал 85 333 выкупные ссуды на 892,1 млн р. Большую часть своих средств в 1860–70 гг. Г.б. вкладывал в государственные и гарантированные ценные бумаги. Кроме того, он продолжал выдавать Государственному казначейству краткосрочные и долгосрочные ссуды «на текущие нужды» (авансы железным дорогам; расходы по иностр. вексельным операциям, выплату лажа при приобретении золота и серебра; выдачу землевладельцам по выкупной операции наличных денег вместо 5%-ных билетов; огромные суммы на русско-турецкую войну). В результате к 1879 долг Казначейства Государственному банку составил 478,9 млн р. После назначения в 1881 на пост министра финансов Н.Х. Бунге, к-рый ввел в практику заключение гос. займов для покрытия бюджетных дефицитов, выдачи таких ссуд были прекращены. Свой долг Г.б. Казначейство начало погашать с 1881. Император Александр III Указом от 1 янв. 1881 объявил о прекращении выпуска кредитных билетов и о сокращении их кол-ва в обращении. Предполагалось в течение 8 лет изъять из обращения кредитных билетов на 400 млн р. (т.е. изымать по 50 млн р. в год). Министерство финансов полагало, что это позволит повысить покупат. способность рубля и его курс, а затем восстановить размен кредитных билетов на звонкую монету. Но в 1882 разразился экономический кризис, к-рый продолжался почти 5 лет. В результате за 1881–86 вместо 300 млн р. с баланса Г.б. было списано всего 87 млн р. Затраты Г.б. за счет казны впервые сравнялись с суммами казны, вложенными в него, только в 1896. Полная ликвидация гос. долга произошла в 1901 на основании Указа Императора Николая II от 28 апр. 1900, к-рым было предписано Государственному казначейству погасить остаток его долга Г.б. за кредитные билеты в размере 50 млн р. Министр финансов являлся «непосредственным главным начальником» Г.б. на протяжении всего периода его деятельности, но на 1-м этапе Г.б. не только был «подведомствен» министру финансов, но и находился под наблюдением Совета государственных кредитных установлений. Для наблюдения за деятельностью Г.б. Совет избирал двух депутатов – по одному от санктпетербургского дворянства и купечества. Кроме того, с этой же целью председатель Совета по соглашению с Государственным контролером назначал третьего депутата – представителя пр-ва (чиновника Государственного контроля). Депутаты избирались на 3 года, но каждый год происходила смена одного из них. Являясь членами Правления Г.б., депутаты постоянно контролировали работу банка и направляли в Совет государственных кредитных установлений свои выводы о его деятельности. В их обязанности входило наблюдение за тем, как происходили: выплата процентов по 5%-ным государственным банковским билетам и их погашение; возврат частными лицами ссуд, взятых ими из дореформенных казенных банков; расчеты с Государственным казначейством. Депутаты должны были контролировать также вексельные операции, прибыли и убытки банка, покупку и продажу золота и операции Отделения кредитных билетов. Министр финансов должен был утверждать постановления Правления Г.б. о продаже билетов Комиссии погашения долгов и билетов Государственного казначейства, находившихся в распоряжении банка, о покупке и продаже гос. процентных бумаг, золота и серебра. Он также утверждал назначение директоров Г.б. и членов Учетного и ссудного комитета, смету расходов банка, наказы и инструкции по внутреннему распорядку и ведению делопроизводства. Оперативное руководство делами Г.б. осуществляло его Правление. Оно состояло из Управляющего, его товарища (заместителя), 6 директоров и 3 депутатов от Совета государственных кредитных установлений. Каждую неделю Правление направляло министру финансов балансы и данные о кассовой наличности. В его компетенцию входило установление учетного процента по вексельной операции и процентов по вкладам, сроков операций (в пределах устава), а также примерных сумм, к-рые выделялись на осуществление каждой банковской операции. При вступлении в должность Управляющий банком, его товарищ и директора подписывали обязательство не разглашать данные о частных счетах и частных коммерч. делах, в к-рых принимал участие Г.б. Ост. служащие банка давали Правлению аналогичное письменное обещание. На службу в Г.б. принимались лица из всех сословий, как имевших право поступать на гос. службу, так и лишенных этого права (в последнем случае служащие Г.б. получали жалованье и пользовались всеми служебными преимуществами в соответствии с занимаемой должностью, за исключением права на пенсию). Для оказания помощи служащим после выхода на пенсию или при несчастных случаях при Правлении банка была создана «пенсионная и вспомогательная касса для взаимного страхования пожизненных доходов». Коммерч. операции Г.б. были обычными операциями банка краткосрочного коммерч. кредита. Г.б. учитывал векселя, срочные ценные бумаги (правит. и акц. обществ), а также иностр. переводные векселя (тратты); получал платежи по векселям и др. срочным ден. документам в счет доверителей; принимал вклады; выдавал ссуды (кроме ипотечных); покупал гос. бумаги за свой счет. В те периоды, когда Государственное казначейство покрывало свою задолженность Г.б., последний должен был обращать свои средства на покупку золота и иностр. валюты. Учет векселей согласно уставу Г.б. допускался только в том случае, если они были основаны на торговых сделках. При учете векселей преимущество имели векселя с более короткими сроками платежа. Учетный процент устанавливался Правлением банка каждые две недели, однако при необходимости допускался и более частый его пересмотр. Если оплата простых и переводных векселей должна была осуществляться не в Санкт-Петербурге, то дополнительно взималось 1/8% за перевод. Во избежание учета векселей ненадежных лиц в банке велся список лиц, объявленных несостоятельными. С этой же целью было организовано наблюдение за протестом векселей по всему Санкт-Петербургу. Прибыли от коммерч. операций подсчитывались дважды в год. Раз в год (в апреле) Совет государственных кредитных установлений после рассмотрения отчета Г.б. на основании предложений министра финансов утверждал окончат. распределение прибыли. Чистая прибыль от операций банка направлялась прежде всего на погашение 5%-ных банковских билетов и займов Государственного казначейства из кредитных учреждений, отчисления в резервный капитал и покрытие потерь. На вознаграждение членов Правления и служащих могло быть выделено 3–5% суммы прибыли. Для оценки векселей и товаров, поступавших в Г.б. при испрашивании ссуд, а также выяснения кредитоспособности клиентов при Правлении банка функционировал Учетный и ссудный комитет. Он состоял из Управляющего банком (председатель), его товарища (заместитель), двух директоров банка и 8 членов от купечества [члены комитета от купечества избирались на два года из купцов 1-й и 2-й гильдий, торговавших в Санкт-Петербурге: 4 купца, занимавшихся внутренней торговлей, избирались через Городскую Думу, а 4, занимавшихся внешней торговлей, – через Биржевой комитет. Их кандидатуры утверждались министром финансов. После года работы половина членов (два избранных через Городскую Думу и два избранных через Биржевой комитет) выбывала из состава комитета, однако они могли быть снова избраны. Поскольку участие в заседаниях комитета для купцов считалось обществ. работой, от другой обществ. работы они освобождались. Но, несмотря на то, что это была работа на обществ. началах, купцы имели в Г.б. те же служебные преимущества и отличия, что и директора банка]. Учетный и ссудный комитет заседал в определенные дни. Члены от купечества заседали в нем по графику, причем половина состава сменялась еженедельно. Каждый из купцов имел право принимать участие в работе комитета непрерывно не более чем в течение 2 недель. При участии членов комитета Правление Г.б. составляло список лиц, получающих кредиты в банке, с указанием примерного размера предоставляемого кредита. Этот список пересматривался каждые 3 мес. Срок выдаваемых Г.б. коммерч. ссуд не превышал 9 мес. По ссудам под залог он мог колебаться в пределах 1–6 мес. Залогами служили правительств. процентные бумаги и оплаченные акции обществ, компаний и товариществ, принимавшиеся в залог по казенным подрядам и откупам, золото и серебро в слитках и иностр. монете, а также товары, сложенные в амбарах Г.б. или за его печатью. По уставу Г.б. залогом могли служить процентные бумаги: билеты Государственной комиссии погашения долгов, билеты Государственного казначейства, государственные 5%-ные банковские билеты, польские облигации, акции и облигации компаний, гарантированные правительством, и облигации земских кредитных обществ. Ссуды под эти залоги не должны были превышать 75–85% их цены по последнему биржевому курсу, а ссуды под оплаченные акции обществ, компаний и товариществ – 50% биржевой цены акций, если на момент залога их цена была не ниже нарицат. стоимости. Список товаров, к-рые могли служить залогом, утверждаемый министром финансов, включал «важнейшие отпускные и привозные товары». Ссуды под товары с учетом их кол-ва и качества выдавались из расчета 50–60 коп. на 1 р. биржевой цены. Оценка утверждалась Учетным и ссудным комитетом. При этом во избежание повышения цен на товары, под к-рые выдавались ссуды, комитет обязан был выдавать ссуды под широкий круг товаров. Процент по ссудам под залог как процентных бумаг, так и товаров не мог быть ниже учетного процента. Из-за изначального несоответствия характера пассива и актива Г.б., а также незначительности его уставного капитала развитие коммерч. операций Г.б. напрямую зависело от расширения вкладной операции. На 1-м этапе своей деятельности Г.б. интенсивно принимал вклады, платя по ним 4,5% годовых. При этом ресурсы банка в значит. степени увеличивались за счет ден. средств провинции, к-рые стягивались в центр через сеть контор и отделений Г.б. В течение первых 20 лет Г.б. привлек средств на сумму свыше 2 млрд р. Из коммерч. операций наибольшее развитие в 1860– 80-х гг. получили учет векселей, покупка и продажа процентных бумаг и ссуды под процентные бумаги. Кредитование торгово-промышленного оборота происходило в основном посредством учета векселей и выдачи ссуд, обеспеч. векселями. Большая часть ссуд, выданных под процентные бумаги, так же как и суммы, вложенные в собств. процентные бумаги, по сути представляли собой финансирование казны. Объем подтоварных ссуд был крайне незначительным. В среднем в 1860-е гг. Г.б. выдавал подтоварных ссуд на 3,7 млн р. в год. Это составляло 10,8% суммы учета векселей и выдачи ссуд под векселя. С 1885 по 1894 г. объем подтоварных ссуд в среднем составлял 6,2 млн р. в год (соответственно 6,6% кредитования под векселя). До середины 70-х гг. объем операций по учету векселей и по спец. текущим счетам, обеспеченным векселями, колебался в пределах 30–50 млн р. С середины 70-х гг. до середины 80-х гг. объем этих операций увеличился вдвое и составлял в среднем 100 млн р. в год. В 1890 он достиг 152,5 млн р. Низкий уровень развития капитализма в России был причиной постоянного страха пр-ва перед всякого рода «хозяйственными потрясениями» (массовыми и крупными единичными банкротствами, биржевыми крахами и кризисами). В целях их предотвращения 31 мая 1872 был принят закон «Об учреждении частных кредитных установлений», к-рый запрещал создание новых акционерных банков в столицах и тех городах, где имелся хотя бы один из банков подобного типа. В 1877 министр финансов граф М.Х. Рейтерн предложил использовать гос. средства для борьбы с биржевой спекуляцией, регулирования курса рубля и ценных бумаг. Т.о., одним из направлений правительств. политики стало «искусственное сдерживание свободной конкуренции». На этой основе возникла практика поддержки пр-вом «солидных» предприятий и банков, в т.ч. за счет выдачи из Г.б. неуставных ссуд. Неуставные ссуды предоставлялись в секретном порядке и в каждом случае по «особому соизволению» Императора. К неуставным операциям относились также инвестиции Г.б. в облигации и акции частных предприятий. Наряду со средствами казны неуставные ссуды направлялись на развитие нек-рых отраслей машиностроения и металлургии, на поддержку учредителей железнодорожных обществ, а во время кризисов – крупным предприятиям и банкам. Это, как правило, были долгосрочные ссуды, предоставлявшиеся из низкого процента под залог недвижимости или не котировавшихся на бирже акций. На 2-м этапе деятельности (после 1894), в годы промышленных и финансовых кризисов, Г.б. вместе с рядом акц. коммерч. банков создавал биржевые синдикаты и банковские консорциумы. Так, во время кризиса 1899–1903 действовал биржевой синдикат для поддержки курсов российских ценных бумаг. В кризисный 1906 начал работу банковский консорциум для оказания финанс. помощи отечеств. банкам и предприятиям. В 1912 в связи с падением курсов акций был создан банковский синдикат, к-рый на протяжении двух лет скупал акции крупнейших предприятий и коммерч. банков. С середины 1870-х гг. в рамках борьбы пр-ва с кризисами и хозяйственными затруднениями отраслевого и местного значения Г.б. начал проводить операции по спасению пошатнувшихся и обанкротившихся банков. Банковский кризис середины 1870-х – начала 1880-х гг. не нанес ощутимого удара по банковской системе России: основные столичные и провинциальные коммерч. банки были спасены. Из возникших в течение 1863–73 39 коммерч. банков обанкротились и самоликвидировались 10 (8 провинциальных и 2 московских) незначительных банков. В середине 1880-х гг. Г.б. занимался поддержкой и спасением обществ взаимного кредита. Их долг Г.б. в 1887 достиг 6,2 млн р. Городские общественные банки Г.б. поддерживал в меньшей степени. В результате в 1880-х гг. ликвидировались 39 банков малых городов. Городские общественные банки больших городов были спасены [так, напр., убытки Орловского городского банка составили 3 млн р.; Г.б. открыл ему кредит на 700 тыс. р., затем выдал ссуду в 300 тыс. р., а потом предоставил городскому управлению чрезвычайную ссуду в 2 млн р. При спасении Воронежского банка городскому управлению была выдана ссуда в 800 тыс. р. сроком на 5 лет. Впоследствии она неоднократно пролонгировалась и в результате стала самой долгосрочной из неуставных ссуд Г.б.]. Россия вступила на путь капиталистического развития значительно позднее многих западных стран и проходила его в более сжатые сроки. Процесс утверждения капитализма как господствующей социальноэкономич. системы проходил в конце XIX – начале ХХ в. В это время на посту министра финансов находился крупнейший государственный деятель России рубежа XIX–ХХ вв. граф С.Ю. Витте. Сущность либерально-консервативной экономич. политики возглавляемого им министерства заключалась в том, чтобы модернизировать экономику, не производя в ней глубоких структурных изменений. Сводилась эта политика в значит. мере к ускор. развитию промышленности за счет мобилизации внутр. ресурсов, привлечения иностр. капиталов, таможенной защиты отеч. пром-сти от западных конкурентов и поощрения экспорта. Методом ее проведения было традиц. для России активное вмешательство гос-ва в экономику. Главное внимание С.Ю. Витте уделял укреплению финансов, развитию пром-сти и ж.-д. транспорта. А начал он свою деятельность на этом посту с реформы Г.б. – важнейшего звена огромного гос. х-ва, на к-рое опиралось пр-во при проведении экономич. политики. Со времени принятия первого устава Г.б. прошло более 30 лет, изменения и дополнения, к-рые вносились в устав, не затрагивали основных его положений. Одно из них, в частн., заключалось в том, что Г.б. имел право учитывать векселя, только если они были основаны на торг. сделках, а ссуды выдавались под товары, залог ценных бумаг, золота и серебра. Разрешение в 1883 Г.б. выдавать ссуды землевладельцам под соло-векселя было исключением из этого общего правила. По сути это был ипотечный кредит. Под залоговые свидетельства на имения помещикам открывался в Г.б. кредит для увеличения их оборотных капиталов на наем рабочих, покупку скота, приобретение с/х машин и орудий, удобрений, семян и т.п. Промышленные ссуды Г.б. в соответствии с уставом 1860 не выдавал. Для того времени это было вполне оправданным, поскольку данный вид кредита считался наименее обеспеченным. Но главная причина заключалась в том, что на 1-м этапе деятельности Г.б. пр-во ставило перед ним другие задачи. Основным направлением деятельности Г.б. после принятия нового устава должно было стать интенсивное кредитование торговли и пром-сти, в особенности пром-сти сельскохозяйственной. Основной капитал Г.б. увеличивался до 50 млн р., а запасной – до 5 млн р. Для содействия развитию торговли, пром-сти и сельского хозяйства учетная операция была распространена на векселя, «выданные для торгово-промышленных целей». Срок предоставляемых кредитов был увеличен вдвое – до 12 мес. Расширена была и ссудная операция. По сравнению с уставом 1860 увеличился срок, на к-рый предоставлялись ссуды под товары (до 9 мес.) и под металлы (до 15 мес.). Отменялось всякое нормирование операций с ценными бумагами, к-рые уставом 1860 ограничивались размером собств. капитала банка. С 6 до 9 мес. увеличился и срок ссуд под заклад ценных бумаг. Осн. особенностью нового устава стало предоставление Г.б. права «открывать кредиты и выдавать ссуды под соло-векселя, обеспеченные: залогом недвижимого имущества; залогом сельскохозяйственного или фабрично-заводского инвентаря (машин и орудий производства); поручительством и другими благонадежными обеспечениями по ближайшему указанию министра финансов». Эти кредиты и ссуды предоставлялись при условии четко сформулированных целей, указываемых самим заемщиком, только для «снабжения оборотными капиталами и необходимым инвентарем сельского хозяйства, промышленных предприятий, ремесленников, кустарей и мелких торговцев». Ссуда одному пром. предприятию не должна была превышать 500 тыс. р., а отд. мелкому торговцу – 600 р. Если обеспечением соло-векселей было недвижимое имущество, заемщикам мог быть открыт кредит на их сумму. Кредит открывался на основаниях спец. текущего счета (срок его не должен был превышать 12 мес., но затем кредит мог быть возобновлен на такой же срок с заменой старых соло-векселей на новые). Ссуды на приобретение инвентаря не могли выдаваться на срок более трех лет. Со значительными оговорками, но восстанавливалось фактически давно прекращенное открытие кредитов земствам и городам. Г.б. «в пределах свободных средств, за покрытием торгово-промышленных потребностей» мог открывать эти кредиты «для снабжения земств и городов оборотными средствами на условиях и в размерах, определяемых в каждом отдельном случае по взаимному соглашению министров финансов и внутренних дел». Для организации мелкого сельскохозяйств., пром. и товарного кредита предусматривалось произ-во операций через посредников. Посредникам (земства, частные банки, общества взаимного кредита, ссудосберегательные товарищества и др. учреждения мелкого кредита, а также артели, имевшие утвержденные правительством уставы) выдавались ссуды на пополнение оборотных средств и на приобретение инвентаря мелкими землевладельцами и арендаторами, крестьянами, кустарями и ремесленниками, а также ссуды под заклад предметов мелкого произ-ва. Кроме того, с целью поддержания мелкого бизнеса предусматривалась выдача всем клиентам ссуд под находившиеся в пути или предназначенные к перевозке товары. Для пореформенной России характерным было развитие капитализма «вширь». Поэтому предполагалось распространить деятельность Г.б. на те местности, где отсутствовали банковские учреждения, но была потребность в них. Новый устав предполагал открытие там агентств Г.б. Агентства должны были исполнять поручения местных учреждений Г.б. по выдаче и приему денег не свыше определ. суммы, собирать необход. для руководства Г.б. сведения о местных экономич. условиях и кредитоспособности заемщиков, наблюдать за целевым использованием ссуд, следить за сохранностью закладов и залогов. С учреждением по всей стране сети агентств возникла проблема управления ими. Подчинить их, так же как конторы и отделения, напрямую центральному правлению было невозможно. В связи с этим в уставе Г.б. появились пункты о т.н. окружной системе. Статус окружных органов придавался конторам Г.б. Им должны были подчиняться распределенные по округам отделения, а агентства подчинялись или отделениям, или напрямую конторам. Одновременно предусматривалось привлечение местных казначейств к произ-ву простейших банковских операций, поскольку казначейства были в большинстве пунктов, имевших сколько-нибудь крупное торгово-промышленное значение. По новому уставу Г.б. был непосредственно подчинен министру финансов, к-рому принадлежало высшее руководство деятельностью банка. По его указанию проводились операции с золотом и процентными бумагами, а также особые операции за счет разных ведомств и учреждений. Кроме того, на его утверждение представлялись дела, окончат. решение по к-рым выходило за пределы компетенции Совета Г.б. Банк был выведен из-под надзора Совета государственных кредитных установлений и наравне с др. департаментами Министерства финансов поставлен под надзор Государственного контроля. Ревизии Государственного контроля подлежали расходы Г.б. и его операции за счет казны. Государственный контролер должен был представлять свое заключение по годовому отчету Г.б. перед тем, как министр финансов представлял его в Государственный совет. Кроме того, на Государственный контроль возлагалось освидетельствование ден. касс Г.б. и хранящихся в кассах и кладовых ценностей. Т.о., Г.б. из департамента Министерства финансов, работавшего как бы «на особых основаниях», превратился в рядовой департамент Министерства финансов, но со специфическими функциями. Общее управление Г.б. возлагалось на Совет (заменивший Правление) и Управляющего банком. Состав Совета банка значительно расширился. В него входили: директор Особенной канцелярии по кредитной части, член от Государственного контроля, товарищи Управляющего банком, Управляющий Санкт-Петербургской конторой Г.б., члены от Министерства финансов (их число не ограничивалось), один член от дворянства и один – от купечества. Председателем Совета Г.б. был его Управляющий. Представители правительств. ведомств пользовались в Совете совещательным голосом и могли в случае несогласия с большинством Совета представлять свои особые мнения. При Совете Г.б. под руководством его Управляющего находились: отдел кредитных билетов, юрисконсульт, судебный отдел, отдел местных учреждений, центральная бухгалтерия, инспекция и канцелярия и управление государственными сберегательными кассами. Вопросы Г.б., состоявшие в ведении Совета, подразделялись на два вида: требовавшие утверждения министра финансов и решаемые властью Совета. К вопросам, представляемым на утверждение министра, относились: изменение или дополнение устава, рассмотрение и изменение правил операций и порядок делопроизводства, счетоводства и отчетности учреждений банка, обсуждение сметы расходов, рассмотрение годового отчета, стр-во и приобретение помещений для контор банка и его служащих, открытие и закрытие местных учреждений, определение числа директоров в конторах (кроме Санкт-Петербургской), избрание членов учетно-ссудных комитетов, допущение к учету векселей на срок свыше 6 мес., определение размера процентов по коммерч. операциям и условий по вкладам, рассрочка и отсрочка долгов по неопротестованным векселям на любую сумму, списание со счетов безнадежных и неправильно числящихся долгов на суммы, превышающие назначенные министром финансов пределы, разрешение ссуд под инвентарь иностранного производства и прием в заклад иностранных товаров, открытие бланковых кредитов. Был расширен круг вопросов, подлежавших «окончательному разрешению Совета». К ним относились: определение круга операций местных учреждений и числа членов учетно-ссудных комитетов, разрешение разногласий правлений контор с учетно-ссудными комитетами, разрешение досрочного взыскания ссуд под соло-векселя с обеспечением, утверждение росписи товаров, под к-рые выдаются ссуды из Банка, и списка пр-тий, товарные документы к-рых принимаются в обеспечение по ссудам, разрешение отсрочки принудит. продажи заложенных товаров, указание негарантированных пр-вом ценных бумаг, принимаемых в обеспечение по ссудам, установление оценок ценных бумаг, принимаемых в обеспечение по ссудам, утверждение формы отчетов посредников по выдаче ссуд, разрешение местным учреждениям Банка на производство комисс. операций и определение размера платы за их исполнение, определение порядка хозяйств. заведования оставшимся за Г.б. имуществом до его продажи. Исполнит. и отчасти распорядит. власть в Г.б. принадлежала его Управляющему. По сравнению с уставом 1860 его полномочия по отношению к Совету банка расширились. В обязанности Управляющего Г.б. входило общее руководство операциями и общее наблюдение за правильностью делопроизводства, исполнением Устава и Наказа Г.б., обеспечение сохранности всех его касс и ценностей; сношения и переписка от имени банка; распоряжения, касающиеся личного состава служащих; назначение ревизий и служебных командировок; распоряжение расходами с правом передвижения кредитов в пределах годовой сметы Г.б.; составление и представление годовой сметы и отчета; заведование по указанию министра финансов операциями, возлагаемыми на банк за счет казны, а также операциями с золотом и процентными бумагами, принадлежащими банку и сберегат. кассам; заведование по поручению министра финансов особыми операциями по займам, конверсиям и т.д. Новый устав Г.б. был утвержден Императором Александром III 6 июня 1894 и формально (поскольку после Октябрьской революции 1917 этот устав не был отменен) на основании этого устава Г.б. работал до ликвидации (январь 1920). Но фактически нек-рые пункты применялись редко или вообще не были введены в действие (напр., не была создана окружная система). Связано это было прежде всего с тем, что Устав 1894 вошел в противоречие с принципами построения ден. системы России, преобразование к-рой началось год спустя после принятия устава Г.б. В 1895– 98 в России была проведена ден. реформа, в результате к-рой в стране был введен золотой монометаллизм. Г.б. стал эмиссионным центром страны. Был установлен размен гос. кредитных билетов на золотую монету, и для обеспечения свободного размена выпуск кредитных билетов был ограничен очень жесткой нормой: до 600 млн р. золотое покрытие не должно было быть ниже 50%, а сверх этой суммы кредитные билеты должны были быть покрыты золотом полностью (поэтому Г.б. для сохранения постоянного эмиссионного резерва не подходил к эмиссионному лимиту). Жесткое контингентирование эмиссии, резко ограничившее товарооборот в средствах обращения и платежа, было характерной особенностью ден. системы России конца XIX – начала ХХ в. В достижении устойчивости рубля основная роль отводилась не товарному, а металлич. обеспечению ден. знаков, их размену на золото. Но в условиях того времени подобная система обеспечивала приток иностранного капитала, необходимый для индустр. развития страны. Для западных инвесторов именно золотой запас был убедительным гарантом сохранности их капиталов в экономически слаборазвитой России. Поэтому финансовая политика вплоть до 1-й мировой войны была ориентирована на сохранение золотой валюты как основы внешнего гос. кредита. Золотое покрытие банкнот Г.б. поддерживалось на очень высоком уровне. На протяжении 1898–1905 оно колебалось в пределах 110–144%. Только в кризисный 1906 оно снизилось до 71,8%. В дальнейшем вплоть до 1914 оно не опускалось ниже 93%, но в среднем было выше 100%. На последнем этапе ден. реформы в Г.б. была осуществлена реорганизация счетоводства. Изменились характер организации банка и его взаимоотношения с казной. Если раньше Г.б. формально не был эмиссионным банком, выпускал кредитные билеты от имени Казначейства и имел счет эмиссионной операции, отдельный от счета коммерч. операций, то теперь оба счета были слиты. Банк стал эмитировать кредитные билеты от своего имени, а в его разменный фонд было зачислено все золото, принадлежавшее ранее как самому Г.б., так и казне. Золото было переоценено в отношении 1 старый рубль = 1 р. 50 к. нового чекана. Прибыль от переоценки золота, принадлежавшего Казначейству, была обращена на погашение долга казны Г.б. за кредитные билеты. Главной задачей Г.б. после ден. реформы 1895–98 стало регулирование ден. обращения. В результате политика широкой поддержки торговли и пром-сти за счет средств Г.б. не была реализована. Если на 1 января 1896 операции по учету и спец. текущие счета под векселя составляли 215,3 млн р., подтоварные ссуды были предоставлены на 48,6 млн р., а прочие ссуды – на 54,5 млн р., то на 1 янв. 1899 эти операции составили соответственно 169,8; 22,2 и 30,6 млн р. Наиболее характерной чертой 2-го этапа деятельности Г.б. стала трансформация его в центральный банк. Толчком к началу этого процесса послужили события кон. 1905 – нач. 1906. В этот период происходило усиленное востребование вкладов золотом и предъявление кредитных билетов к размену на золото. Только из сберегат. касс за октябрь-декабрь 1905 было изъято 148,6 млн р. Несмотря на повышение только офиц. учетной ставки до 8%, значительно вырос спрос на кредит со стороны торгово-промышленных предприятий. Неспособность акц. коммерч. банков удовлетворить этот спрос из-за сильного отлива из них вкладов заставила Г.б. во избежание массовых банкротств расширить свои учетно-ссудные операции. Усиленный переучет Г.б. векселей частных банков, являвшийся в 1905–06 мерой борьбы с кризисом, в последующие годы стал одним из осн. направлений деятельности банка. Г.б. начал превращаться в «банк банков». Общая задолженность акц. коммерч. банков Г.б. возросла с 37,3 на 1 янв. 1910 до 342,3 млн р. на 1 янв. 1912. В среднем кредитование акц. коммерч. банков составляло 80% общего объема учетно-ссудных операций. Накануне 1-й мировой войны Г.б. стал одним из самых крупных и влиятельных европейских кредитных учреждений. Его баланс с 1905 по 1914 увеличился почти вдвое. Источником новых средств для его операций были выпуски кредитных билетов и средства казны. Вклады и текущие счета частных лиц и учреждений оставались на уровне 1903 и составляли в среднем 250 млн р. Эмиссия кредитных билетов в течение этих лет дала Г.б. 810,9, средства казны – 600 млн р. На покупку золота и иностр. валюты уходило 7/8 суммы эмиссии. Оставшуюся часть эмиссии и средства казны Г.б. направлял через посредство коммерч. банков на кредитование пром-сти и торговли. Значительное развитие на 2-м этапе деятельности Г.б. получили операции с государственными ценными бумагами. Объем этих операций в несколько раз превышал собств. капитал Г.б. Министерство финансов и Г.б. активно воздействовали на фондовую биржу для поддержания курса гос. ценных бумаг и кредитного рубля. С конца 1890-х биржевая интервенция и значит. инвестиции в ценные бумаги стали использоваться также для противодействия падению курсов промышл. и банковских акций. Несмотря на интенсивное развитие пром-сти в России, доминирующей отраслью экономики по-прежнему было сельское хозяйство. Важнейшей активной статьей торгового и платежного балансов страны оставался экспорт хлеба. Поэтому с 1890-х гг. Г.б. развернул кредитование хлебной торговли в форме подтоварных кредитов. В 1910 Г.б. в рамках гос. регулирования хлебной кампании начинает стр-во элеваторов и зернохранилищ. Создание гос. системы элеваторов должно было способствовать минимизации потерь зерна при перевозках. При участии Г.б. в стране была создана система учреждений мелкого кредита по кредитованию кооперации, кустарей и крестьян. В 1904 в Г.б. было создано Управление по делам мелкого кредита, к-рое должно было контролировать деятельность учреждений этого типа и оказывать им в случае необходимости финансовую помощь. Во время 1-й мировой войны деятельность Г.б. была направлена в основном на финансирование войны за счет выпуска кредитных билетов. Формально это осуществлялось в виде учета краткосрочных обязательств Казначейства. Большая часть активов Г.б. к октябрю 1917 состояла из обязательств Казначейства и ссуд под процентные бумаги. Коммерческие ссуды были ничтожны. Золотой запас Г.б. уменьшился с 1604 (16 июля 1914) до 1101 млн р. (8 окт. 1917), сократился и заграничный золотой фонд. К 1916 в систему краткосрочного коммерч. кредита России кроме Г.б. входили: гос. сберегат. кассы; СанктПетербургская и Московская ссудные казны; 50 акц. коммерч. банков с 619 конторами и отделениями, 34 комиссионерствами и комиссионерами; 79 агентствами и агентами и 50 городскими конторами, отделениями и комиссионерами; Центральный банк обществ взаимного кредита; 1193 общества взаимного кредита; 9 банков на особых основаниях; 23 акц. ломбарда с 6 отделениями; 5 ссудных касс промышленников, 343 городских обществ. банка, 104 городских ломбарда и один сельский, 6 городских сберегат. касс, 6 сельских обществ. банков, а также банкирские дома и банкирские конторы. Кроме того, к системе краткосрочного коммерч. кредита относились т.н. учреждения мелкого кредита – ссудосберегательные товарищества, кредитные товарищества, сельские, волостные, станичные банки и кассы и т.п. (в общей сложности их насчитывалось более 20 тыс.). Вторым важнейшим звеном российской кредитной системы после Г.б. были акц. коммерч. банки. Накануне Октябрьской революции в России действовал 51 акц. коммерч. банк. Российские банки этого типа по концентрации капитала значительно превосходили банки развитых кап. стран. Наиболее крупные банки – Русско-Азиатский, Петербургский международный, Азовско-Донской, Торгово-промышленный и Русский для внешней торговли – входили в группу петербургских банков (т.н. «пятерку»). Им принадлежала почти половина капиталов и активов всех российских акц. банков. Акц. коммерч. банки в России в большинстве случаев принадлежали к типу смешанных (универсальных) банков, сочетавших в себе функции как депозитных, так и деловых банков. Исключение составляли банки Волжско-Камский, Русский торгово-промышленный и Московский купеческий, к-рые по происхождению своих ресурсов и характеру активных операций являлись депозитными банками. В начале 1914 в России было 47 акц. коммерч. банков, 13 из них имели правления в Санкт-Петербурге, 8 – в Москве, 6 – в Варшаве, остальные – еще в 13 городах. В сумме эти банки имели 778 отделений (из них 34 за границей). Общие капиталы акц. банков составляли 845,6 млн р., вклады и средства на текущих счетах – 2575,7 млн р., в учетно-ссудные операции было вложено 3188,3 млн р., а сводный баланс этих банков составлял 6233 млн р. В это время баланс Г.б. составлял 4624, его учетноссудные операции – 1071,4, вклады – всего 277,1, а сумма основного и запасного капитала в соответствии с уставом была равна 55 млн р. Накануне 1-й мировой войны фактически два десятка крупных акц. коммерч. банков со своими отделениями создали единую кредитно-расчетную систему и обеспечили функционирование российской экономики. Во время войны ресурсы акц. коммерч. банков увеличились. Значительно возросла их роль в экономической жизни страны. Вокруг столичных акц. банков стали образовываться огромные банковско-промышленные конгломераты. Параллельно с акц. банками развивался еще один тип банков – общества взаимного кредита. Они были ориентированы на обслуживание средних и мелких торговцев и промышленников. В отличие от капиталов акц. коммерч. банков капиталы обществ взаимного кредита состояли из вступит. взносов их членов. Разрешалось быть членом только одного такого банка. Кредиты предоставлялись только пайщикам, а размер кредита зависел от взноса. В остальном этот тип банков мало отличался от акц. коммерч. банков. Общества взаимного кредита, находившиеся в Москве, Санкт-Петербурге и Киеве, были очень крупными банками, остальные в основном были небольшими провинциальными банками. В нач. 1914 их насчитывалось 1108. Членами этих обществ состояли 634 тыс. человек. Собств. капитал обществ составлял 150,5, вклады – 595, учетно-ссудные операции достигали 843,9 млн р. Общества взаимного кредита были созданы почти по всей стране, но наибольшее их кол-во приходилось на Донскую и Кубанскую области – важнейшие экспортеры хлеба, а также на губернии юго-западного аграрнопромышленного региона. Еще одним типом банков, обслуживавших средних и мелких предпринимателей, были городские обществ. банки. Они учреждались при городских думах и находились под их контролем. Их капитал формировался из обществ. средств, пожертвований и взносов частных лиц. Сохранность вкладов в этих банках гарантировалась городским имуществом. На 1 янв. 1914 в России действовало 317 городских обществ. банков. Их собств. капитал составлял 59,7, вклады – 198,4, учетно-ссудные операции – 227 млн р. Как правило, это были небольшие банки. Больше всего их было в Тверской, Ярославской, Костромской и Вятской губерниях, а также в Левобережной Украине и Новороссии. А вот в Царстве Польском и соседних с ним губерниях городских общественных банков не было, их место там занимали банкирские дома и банкирские конторы, также относившиеся к учреждениям краткосрочного коммерч. кредита. В отличие от акц. банков, обществ взаимного кредита и городских обществ. банков эти кредитные учреждения не были стеснены ни государственным, ни общественным контролем. Банкирские дома и банкирские конторы функционировали или как единоличные, или как семейные предприятия, а управлялись обычно единоначально. [Исторически этот тип банковского заведения наиболее ранний: упоминания о первых банкирских домах в России относятся к концу XVIII в. Как правило, банкирскими становились торговые дома, в деятельности к-рых изначально присутствовали элементы банкирского промысла. Процесс трансформации торговых домов в банкирские значительно ускорился с сер. XIX в., после того как в начале 1859 евреям-купцам 1-й гильдии разрешили заниматься торговлей и банкирским промыслом во внутр. губерниях России, включая Санкт-Петербург и Москву. Так, самые крупные частные банкирские заведения в Санкт-Петербурге основал сын витебского раввина и купца Е.Г. Гинзбург, разбогатевший на винных откупах.] После отмены крепостного права банкирские дома стали учредителями многих акц. банков. Такие банки, как Учетный и ссудный, Международный, Русский для внешней торговли изначально представляли собой корпорации банкирских домов и купцов-банкиров Петербурга, Варшавы и Одессы. Банкирские дома продолжали успешно работать и после того, как господствующее положение в банковском деле заняли акц. банки. Некрые из них впоследствии были преобразованы в акц. банки. В 1913 в России было около 300 банкирских домов и контор. Пятая часть их находилась в столицах, остальные – в провинции, в основном в Царстве Польском, прибалтийских губерниях, Белоруссии, Украине и Молдавии. К 1916 система ипотечного кредита России охватывала: Государственный дворянский земельный банк с 27 отделениями, Особый отдел этого банка, Крестьянский поземельный банк с 52 отделениями, 11 акционерных земельных банков с 2 агентствами,7 местных дворянских банков, 36 городских кредитных обществ. Пассивы ипотечных банков составлялись путем выпуска закладных листов (т.е. процентных облигаций, погашаемых периодическими тиражами в течение определ. кол-ва лет). Городские кредитные общества, земельные кредитные общества Царства Польского и местные дворянские банки являлись обществами самих пайщиков. Городские кредитные общества выдавали ссуды под городскую недвижимость. Осн. типом ипотечных банков в России были акц. земельные банки. За ними были закреплены определ. территории. Ссуды они выдавали в осн. под залог недвижимого имущества в уездах и частично под залог домов в городах. Огромную роль в аграрной эволюции пореформенной России сыграли два государственных ипотечных банка: Крестьянский поземельный банк и Государственный дворянский земельный банк. Средства для своей деятельности они получали путем выпуска закладных листов. Ссуды в Крестьянском поземельном банке выдавались только на покупку земли, что должно было помочь крестьянам в приобретении помещичьих земель. Государственный дворянский земельный банк на льготных условиях выдавал ссуды потомств. дворянам под залог внегородской земельной собственности. Его задачей было помочь дворянству в сохранении их земель. В общей сложности сеть акц. земельных банков, отделений Государственного дворянского земельного банка и Крестьянского поземельного банка охватывала всю европейскую часть России, за исключением Царства Польского и прибалтийских губерний, где действовали местные земельные кредитные общества. Декретом ВЦИК от 14 (27) дек. 1917 о национализации банков банковское дело было объявлено гос. монополией и все частные и акц. банки, а также банкирские конторы были присоединены к Государственному банку. С весны 1918 он стал называться Народным банком РСФСР... смотреть

БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА КАНАДЫ

CANADIAN BANKING SYSTEM В 1792 г. группа монреальских бизнесменов сделала попытку создать в Канаде банк. Эта попытка оказалась безуспешной. В 1817 г. девять монреальских торговцев учредили Монреальский банк (Montreal Bank) (сейчас Банк Монреаля - Bank of Montreal). Этот банк - старейший из существующих канадских банков. К 1867 г. в британской Северной Америке было уже 35 банков. Вначале банки регистрировались в качестве юр. лица в провинциях. С созданием в 1867 г. конфедерации новое федеральное правительство получило исключительную юрисдикцию по всем вопросам, связанным с деньгами и банковским делом. Окончательная редакция Закона о банках была принята в 1871 г. Закон о банках пересматривался каждые десять летЗакон о банках регулирует деятельность коммерческих банков. Пересмотренный в 1980 г. закон допускает существование двух типов банков. 11 банков, функционировавших до пересмотра Закона в 1980 г., известны как банки Списка А. Банки Списка Б - это либо филиалы ин. банков, либо банки, принадлежащие канадцам, причем одному из владельцев принадлежат более 10% выпущенных и находящихся в обращении акций. Акции банков Списка А не могут находиться в руках ограниченного числа лиц. Зарегистрированные коммерческие банки имеют почти 7 тыс. отделений, обслуживавших все провинции и территории.В редакции Закона о банках, принятой 1 декабря 1980 г., разъясняется порядок создания банка, какой для этого нужен капитал, какой должна быть квалификация директоров и какие ограничения накладываются на них, каковы их обязанности и ответственность, как осуществляются слияния и объединения, как осуществляются размещение и передача акций, какие фин. отчеты банк должен представлять своим акционерам и правительству, а также дается подробная информация о том, что вообще банк должен и чего не должен делать. В целях проведения ден.-кредитной политики закон обязывает коммерческие банки держать первичные и вторичные резервы в Банке Канады, к-рый принадлежит гос-ву. Банки не получают проценты по первичным резервам. Банк Канады является `банком банков`, поскольку он контролирует клиринговую систему, через к-рую лицензированные коммерческие банки и др. фин. институты осуществляют взаимные расчеты. Министр финансов осуществляет регулярный контроль за деятельностью банков.В каждом банке есть главный исполнительный директор, ответственный непосредственно перед советом директоров. Акции банков Списка А продаются и покупаются на главных фондовых биржах.Тремя основными видами депозитных счетов являются сберегательные счета, чековые счета и срочные депозиты. Введены также новые виды счетов. Вклады в канадских долларах, размещенные в лицензированных коммерческих банках, страхуются на сумму до 60 тыс. дол. на одного вкладчика в каждом банке Канадской корпорацией по страхованию депозитов (Canada Deposit Insurance Coit Insurance Corporation), являющейся федеральным агентством.Канадские банки проводят активную деятельность на ин. рынках. В 1986 г. валютные активы составляли более 45% всех активов. Значительная часть доходов банков обеспечивается за счет международных операций. Канадские банки имеют ок. 300 отделений почти в 30 странах мира.Уровень процентных ставок зависит от рыночных факторов, к-рые воздействуют на спрос и предложение денег. Значительное влияние на эти ставки оказывает федеральное правительство, к-рое через своего агента - Банк Канады - проводит ден.-кредитную политику с учетом международных условий и внутренних задач.Банковское дело в Канаде жестко регулируется. Закон о банках определяет принципы банковского регулирования. К числу др. федеральных законов, прямо или косвенно затрагивающих банки, относятся Закон о переводных векселях, Закон о Канадской расчетной ассоциации, Канадское трудовое законодательство, Закон Канады о пенсиях, Закон Канады о корпорациях по страхованию депозитов, Закон Канады об ипотечных и жилищно-строительных корпорациях, Закон Канады о производственно-торговых корпорациях, Закон о подоходном налоге. Банк Канады, учрежденный в 1945 г. как центральный банк, также оказывает большое воздействие на операции коммерческих банков страны.По Закону о банках 1980 г. акционерам банка должен представляться годовой отчет, включающий:1. Консолидированный отчет о требованиях и обязательствах по форме, прилагаемой к закону (Перечень К).2. Консолидированный счет прибылей и убытков по форме, прилагаемой к закону (Перечень L).3. Консолидированный отчет о выделении средств на непредвиденные расходы по форме, указанной в Перечне М, прилагаемом к закону.4. Консолидированный отчет об изменениях в акционерном капитале по форме, указанной в Перечне N закона.В результате изменений, введенных Законом о банках 1980 г., система фин. отчетности банков в Канаде приведена в соответствие с общепринятыми принципами бухучета по основным направлениям, кроме учета потерь по кредитам и учета резерва на непредвиденные расходы, к-рый исключается из акционерного капитала. По этим вопросам требуется предоставление полной информации.Отношения с Банком Канады. БАНК КАНАДЫ - Центральный банк Канады не принимает вкладов от частных лиц и не конкурирует с лицензированными коммерческими банками в области коммерческих банковских операций. Однако, согласно положениям Закона о банках, Банк Канады может устанавливать общую сумму кассовых резервов, могущих быть использованными коммерческими банками как группой. Каждый коммерческий банк должен держать в Банке Канады определенную среднюю сумму наличных резервов в виде депозитов и авуаров в банкнотах Банка Канады. (Банк Канады обладает исключительным правом выпуска банкнот для обращения в Канаде.) Вместо 4-процентного резервного требования по вкладам с уведомлением об изъятии и 12-процентного - по депозитам до востребования установлены новые ставки, закрепленные в Законе о банках, - в размере 3% и 10% соответственно, причем по первым 500 млн дол. по вкладам с уведомлением резервное требование составляет только 2%. Снижение ставок обязательных резервов происходило поэтапно в течение трех с половиной лет. Кассовая наличность из суммы резервных требований вычиталась. Согласно предварительной оценке указанные изменения должны были снизить резервные отчисления банков приблизительно на одну пятидесятую. Резервные требования по безналичным депозитам (non-encashable deposits) сроком более одного года, как и по некоторым др. депозитам, включая RRSPs, RHOSPs, депозиты др. банков, вклады небанковских организаций - членов СВА (Ассоциации канадских банкиров), а также вклады нерезидентов в канадской валюте, были отменены. Резервные требования были распространены на зарубежные филиалы, находящиеся в полной собственности, а также на депозиты факторинговых и лизинговых компаний, находящихся в полной или частичной собственности.Банк Канады может предоставлять кредиты или ссуды (loans or advances) коммерческим банкам на срок не более 6 месяцев под залог определенных видов ценных бумаг. Кредиты или ссуды могут предоставляться на определенных условиях и на ограниченный срок правительству или провинциям. Учетная ставка банка является минимальной ставкой, по к-рой Банк Канады готов предоставлять кредиты или ссуды.Банк Канады может также потребовать от лицензированных коммерческих банков держать второй резерв, размеры к-рого могут изменяться банком в определенных пределах. Второй резерв распространяется на излишки кассового резерва по отношению к уставному капиталу, казначейским векселям и однодневным ссудам дилерам-инвесторам.Другие канадские государственные кредитно-финансовые учреждения. Корпорация фермерского кредита была создана в 1959 г. для предоставления долгосрочных ипотечных кредитов фермерам. Канадская ипотечная и жилищно-строительная корпорация (Canada Mortgage and Housing Corporation) (ранее: Центральная ипотечная и жилищно-строительная корпорация (Central Mortgage and Housing Corporation) была зарегистрирована в качестве акционерной компании в 1945 г. и выполняет две задачи: страхование ипотечных кредитов, предоставляемых определенными кредиторами, и предоставление прямых ипотечных кредитов. Федеральный банк развития предпринимательства (Federal Business Development Bank - FBDB) создан в 1975 г. для оказания фин. и консультационных услуг по менеджменту малым и средним предприятиям. Банк является преемником Банка промышленного развития (Industrial Development Bank), созданного в 1944 г. как филиал Банка Канады.Международная деятельность канадских банков. Возрастающее значение международной деятельности канадских банков, а также деятельность Комитета банковского надзора (Committee of Bank Supervisors) БАНКА МЕЖДУНАРОДНЫХ РАСЧЕТОВ нашли троякое отражение в Законе о банках 1980 г. Во-первых, банки должны представлять консолидированные фин. отчеты, включая балансы их филиалов (прежнее законодательство предусматривало консолидацию баланса только тех филиалов банка, к-рые находились в их полной собственности). Во-вторых, банк не будет подвергаться контролю со стороны канадских или ин. корпораций, если только он не получит от совета директоров этой корпорации постановление, дающее генеральному инспектору банков право доступа к бух. книгам, протоколам и отчетности фирмы, к-рые только в случае ин. корпорации находятся в сфере юрисдикции той страны, где эта корпорация зарегистрирована в качестве юр. лица. И, наконец, инспектор может, в виде особого исключения из положения о строгом соблюдении тайны, предписываемом его ведомству, предоставлять информацию, касающуюся положения дел в банке, `старшим должностным лицам, отвечающим за контроль над деятельностью банков, находящихся в иной, нежели канадская, юрисдикции, в тех случаях, когда, по мнению инспектора, обмен такой информацией служит интересам Канады и когда от должностных лиц, к-рым эта информация предоставляется, по закону требуется соблюдение тайны в отношении информации, предоставленной таким образом`. (Управление генерального инспектора по банкам было создано в Канаде в 1924 г. в соответствии с поправкой к Закону о банках после банкротства в 1923 г. Жилищного банка (Home Bank), занимавшегося обслуживанием мелкой клиентуры, крах к-рого задел очень многих).Иностранные банки в Канаде. Критерии, предъявляемые по Закону о банках 1980 г. к ин. банку, желающему открыть свои филиалы в Канаде, следующие:1. Это должен быть ин. банк.2. Он должен иметь активы, опыт, а также доходы, достаточные для обеспечения функционирования филиалов в Канаде.3. Его акции, как правило, должны находиться в руках широкого круга акционеров.4. Он должен находиться под надлежащим контролем и иметь хорошее фин. положение.5. Он должен представить свидетельство о своей способности внести вклад в развитие конкурентоспособного банковского дела в Канаде, а также о наличии принципа взаимности в юрисдикции своей страны.6. Он должен быть готов представить письмо-гарантию (letter of comfort), подтверждающее его готовность отвечать за деятельность филиала.Относительно общей суммы активов филиалов ин. банков, функционирующих в доминионе, существует ограничение: она должна составлять 8% всех нац. активов этих банков. Представительства ин. банков подлежат регистрации.Большую часть информации о коммерческих банках Канады предоставила Ассоциация канадских банкиров (The Canadian Bankers` Association).См. КАНАДА.БИБЛИОГРАФИЯ:Canadian Banker. The Canadian Bankers` Association. Banking in Canada, 1983.. The Chartered Banks of Canada: Their Role and Organization. 1987.THE CHARTERED BANKS OF CANADA. Bank Facts. 1987.Review. Bank of Canada.... смотреть

БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА КАНАДЫ

CANADIAN BANKING SYSTEM В 1792 г. группа монреальских бизнесменов сделала попытку создать в Канаде банк. Эта попытка оказалась безуспешной. В 1817 г. девять монреальских торговцев учредили Монреальский банк ( Montreal Bank) (сейчас Банк Монреаля Bank of Montreal). Этот банк старейший из существующих канадских банков. К 1867 г. в британской Северной Америке было уже 35 банков. Вначале банки регистрировались в качестве юр. лица в провинциях. С созданием в 1867 г. конфедерации новое федеральное правительство получило исключительную юрисдикцию по всем вопросам, связанным с деньгами и банковским делом. Окончательная редакция Закона о банках была принята в 1871 г. Закон о банках пересматривался каждые десять летЗакон о банках регулирует деятельность коммерческих банков. Пересмотренный в 1980 г. закон допускает существование двух типов банков. 11 банков, функционировавших до пересмотра Закона в 1980 г., известны как банки Списка А. Банки Списка Б это либо филиалы ин. банков, либо банки, принадлежащие канадцам, причем одному из владельцев принадлежат более 10% выпущенных и находящихся в обращении акций. Акции банков Списка А не могут находиться в руках ограниченного числа лиц. Зарегистрированные коммерческие банки имеют почти 7 тыс. отделений, обслуживавших все провинции и территории.В редакции Закона о банках, принятой 1 декабря 1980 г., разъясняется порядок создания банка, какой для этого нужен капитал, какой должна быть квалификация директоров и какие ограничения накладываются на них, каковы их обязанности и ответственность, как осуществляются слияния и объединения, как осуществляются размещение и передача акций, какие фин. отчеты банк должен представлять своим акционерам и правительству, а также дается подробная информация о том, что вообще банк должен и чего не должен делать. В целях проведения ден.-кредитной политики закон обязывает коммерческие банки держать первичные и вторичные резервы в Банке Канады, к-рый принадлежит гос-ву. Банки не получают проценты по первичным резервам. Банк Канады является `банком банков`, поскольку он контролирует клиринговую систему, через к-рую лицензированные коммерческие банки и др. фин. институты осуществляют взаимные расчеты. Министр финансов осуществляет регулярный контроль за деятельностью банков.В каждом банке есть главный исполнительный директор, ответственный непосредственно перед советом директоров. Акции банков Списка А продаются и покупаются на главных фондовых биржах.Тремя основными видами депозитных счетов являются сберегательные счета, чековые счета и срочные депозиты. Введены также новые виды счетов. Вклады в канадских долларах, размещенные в лицензированных коммерческих банках, страхуются на сумму до 60 тыс. дол. на одного вкладчика в каждом банке Канадской корпорацией по страхованию депозитов (Canada Deposit Insurance Coit Insurance Corporation), являющейся федеральным агентством.Канадские банки проводят активную деятельность на ин. рынках. В 1986 г. валютные активы составляли более 45% всех активов. Значительная часть доходов банков обеспечивается за счет международных операций. Канадские банки имеют ок. 300 отделений почти в 30 странах мира.Уровень процентных ставок зависит от рыночных факторов, к-рые воздействуют на спрос и предложение денег. Значительное влияние на эти ставки оказывает федеральное правительство, к-рое через своего агента Банк Канады проводит ден.-кредитную политику с учетом международных условий и внутренних задач.Банковское дело в Канаде жестко регулируется. Закон о банках определяет принципы банковского регулирования. К числу др. федеральных законов, прямо или косвенно затрагивающих банки, относятся Закон о переводных векселях, Закон о Канадской расчетной ассоциации, Канадское трудовое законодательство, Закон Канады о пенсиях, Закон Канады о корпорациях по страхованию депозитов, Закон Канады об ипотечных и жилищно-строительных корпорациях, Закон Канады о производственно-торговых корпорациях, Закон о подоходном налоге. Банк Канады, учрежденный в 1945 г. как центральный банк, также оказывает большое воздействие на операции коммерческих банков страны.По Закону о банках 1980 г. акционерам банка должен представляться годовой отчет, включающий:1. Консолидированный отчет о требованиях и обязательствах по форме, прилагаемой к закону (Перечень К).2. Консолидированный счет прибылей и убытков по форме, прилагаемой к закону (Перечень L).3. Консолидированный отчет о выделении средств на непредвиденные расходы по форме, указанной в Перечне М, прилагаемом к закону.4. Консолидированный отчет об изменениях в акционерном капитале по форме, указанной в Перечне N закона.В результате изменений, введенных Законом о банках 1980 г., система фин. отчетности банков в Канаде приведена в соответствие с общепринятыми принципами бухучета по основным направлениям, кроме учета потерь по кредитам и учета резерва на непредвиденные расходы, к-рый исключается из акционерного капитала. По этим вопросам требуется предоставление полной информации.Отношения с Банком Канады. БАНК КАНАДЫ Центральный банк Канады не принимает вкладов от частных лиц и не конкурирует с лицензированными коммерческими банками в области коммерческих банковских операций. Однако, согласно положениям Закона о банках, Банк Канады может устанавливать общую сумму кассовых резервов, могущих быть использованными коммерческими банками как группой. Каждый коммерческий банк должен держать в Банке Канады определенную среднюю сумму наличных резервов в виде депозитов и авуаров в банкнотах Банка Канады. (Банк Канады обладает исключительным правом выпуска банкнот для обращения в Канаде.) Вместо 4-процентного резервного требования по вкладам с уведомлением об изъятии и 12-процентного по депозитам до востребования установлены новые ставки, закрепленные в Законе о банках, в размере 3% и 10% соответственно, причем по первым 500 млн дол. по вкладам с уведомлением резервное требование составляет только 2%. Снижение ставок обязательных резервов происходило поэтапно в течение трех с половиной лет. Кассовая наличность из суммы резервных требований вычиталась. Согласно предварительной оценке указанные изменения должны были снизить резервные отчисления банков приблизительно на одну пятидесятую. Резервные требования по безналичным депозитам (non-encashable deposits) сроком более одного года, как и по некоторым др. депозитам, включая RRSPs, RHOSPs, депозиты др. банков, вклады небанковских организаций членов СВА (Ассоциации канадских банкиров), а также вклады нерезидентов в канадской валюте, были отменены. Резервные требования были распространены на зарубежные филиалы, находящиеся в полной собственности, а также на депозиты факторинговых и лизинговых компаний, находящихся в полной или частичной собственности.Банк Канады может предоставлять кредиты или ссуды (loans or advances) коммерческим банкам на срок не более 6 месяцев под залог определенных видов ценных бумаг. Кредиты или ссуды могут предоставляться на определенных условиях и на ограниченный срок правительству или провинциям. Учетная ставка банка является минимальной ставкой, по к-рой Банк Канады готов предоставлять кредиты или ссуды.Банк Канады может также потребовать от лицензированных коммерческих банков держать второй резерв, размеры к-рого могут изменяться банком в определенных пределах. Второй резерв распространяется на излишки кассового резерва по отношению к уставному капиталу, казначейским векселям и однодневным ссудам дилерам-инвесторам.Другие канадские государственные кредитно-финансовые учреждения. Корпорация фермерского кредита была создана в 1959 г. для предоставления долгосрочных ипотечных кредитов фермерам. Канадская ипотечная и жилищно-строительная корпорация ( Canada Mortgage and Housing Corporation) (ранее: Центральная ипотечная и жилищно-строительная корпорация (Central Mortgage and Housing Corporation) была зарегистрирована в качестве акционерной компании в 1945 г. и выполняет две задачи: страхование ипотечных кредитов, предоставляемых определенными кредиторами, и предоставление прямых ипотечных кредитов. Федеральный банк развития предпринимательства (Federal Business Development Bank FBDB) создан в 1975 г. для оказания фин. и консультационных услуг по менеджменту малым и средним предприятиям. Банк является преемником Банка промышленного развития (Industrial Development Bank), созданного в 1944 г. как филиал Банка Канады.Международная деятельность канадских банков. Возрастающее значение международной деятельности канадских банков, а также деятельность Комитета банковского надзора (Committee of Bank Supervisors) БАНКА МЕЖДУНАРОДНЫХ РАСЧЕТОВ нашли троякое отражение в Законе о банках 1980 г. Во-первых, банки должны представлять консолидированные фин. отчеты, включая балансы их филиалов (прежнее законодательство предусматривало консолидацию баланса только тех филиалов банка, к-рые находились в их полной собственности). Во-вторых, банк не будет подвергаться контролю со стороны канадских или ин. корпораций, если только он не получит от совета директоров этой корпорации постановление, дающее генеральному инспектору банков право доступа к бух. книгам, протоколам и отчетности фирмы, к-рые только в случае ин. корпорации находятся в сфере юрисдикции той страны, где эта корпорация зарегистрирована в качестве юр. лица. И, наконец, инспектор может, в виде особого исключения из положения о строгом соблюдении тайны, предписываемом его ведомству, предоставлять информацию, касающуюся положения дел в банке, `старшим должностным лицам, отвечающим за контроль над деятельностью банков, находящихся в иной, нежели канадская, юрисдикции, в тех случаях, когда, по мнению инспектора, обмен такой информацией служит интересам Канады и когда от должностных лиц, к-рым эта информация предоставляется, по закону требуется соблюдение тайны в отношении информации, предоставленной таким образом`. (Управление генерального инспектора по банкам было создано в Канаде в 1924 г. в соответствии с поправкой к Закону о банках после банкротства в 1923 г. Жилищного банка (Home Bank), занимавшегося обслуживанием мелкой клиентуры, крах к-рого задел очень многих).Иностранные банки в Канаде. Критерии, предъявляемые по Закону о банках 1980 г. к ин. банку, желающему открыть свои филиалы в Канаде, следующие:1. Это должен быть ин. банк.2. Он должен иметь активы, опыт, а также доходы, достаточные для обеспечения функционирования филиалов в Канаде.3. Его акции, как правило, должны находиться в руках широкого круга акционеров.4. Он должен находиться под надлежащим контролем и иметь хорошее фин. положение.5. Он должен представить свидетельство о своей способности внести вклад в развитие конкурентоспособного банковского дела в Канаде, а также о наличии принципа взаимности в юрисдикции своей страны.6. Он должен быть готов представить письмо-гарантию (letter of comfort), подтверждающее его готовность отвечать за деятельность филиала.Относительно общей суммы активов филиалов ин. банков, функционирующих в доминионе, существует ограничение: она должна составлять 8% всех нац. активов этих банков. Представительства ин. банков подлежат регистрации.Большую часть информации о коммерческих банках Канады предоставила Ассоциация канадских банкиров (The Canadian Bankers` Association).См. КАНАДА.БИБЛИОГРАФИЯ:Canadian Banker. The Canadian Bankers` Association. Banking in Canada, 1983.. The Chartered Banks of Canada: Their Role and Organization. 1987.THE CHARTERED BANKS OF CANADA. Bank Facts. 1987.Review. Bank of Canada.... смотреть

БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ

Банковская система Республики Беларусь - составная часть финансово-кредитной системы Республики Беларусь.

БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ

совокупность финансовых институтов Республики Беларусь, в состав которых входит Национальный банк Республики Беларусь, коммерческие банки (государственные, акционерные, кооперативные) и другие кредитные учреждения. Правовое регулирование банковской системы осуществляется Банковским кодексом Республики Беларусь и другими нормативными правовыми актами. Банковская система Республики Беларусь является двухуровневой и состоит из Национального банка Республики Беларусь и банков, зарегистрированных в установленном порядке. ... смотреть

БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ

Банковская система Республики Беларусь - составная часть финансово-кредитной системы Республики Беларусь. Банковская система Республики Беларусь является двухуровневой и включает в себя Национальный банк и иные банки. (Ст. 5 Банковского кодекса Республики Беларусь) ... смотреть

БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Банковская система Российской Федерации включает в себя Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков.ст. 2 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 "О банках и банковской деятельности"... смотреть

БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Банковская система Российской Федерации включает в себя Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков. Закон РСФСР от 02.12.90 N 395-I, ст.2; Федеральный закон от 03.02.90 N 17-ФЗ, ст.1 ... смотреть

БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

это система организации и функционирования таких составляющих ее элементов, как Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков на территории Российской Федерации. ... смотреть

БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

   Центральный банк Российской Федерации (Банк России),   Сберегательный банк (Сбербанк), а также коммерческие банки различных видов и другие кредитные... смотреть

БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА РФ

охватывает Центральный банк РФ (Банк России), банки и небанковские кредитные организации, филиалы и представительства иностранных банков, действующих на территории России (Закон «О банках и банковской деятельности» в редакции Федерального закона 1996). Системообразующими признаками применительно к Б.с. является, во-первых, общность задач ее участников. И хотя банк, межбанковский финансовый дом и организация инкассации сильно отличаются по кругу выполняемых функций, все они обслуживают единую государственную денежно-кредитную политику. Во-вторых, Б.с. возглавляется единым центром — Банком России, который действует как орган государственной власти и, кроме того, вступает с участниками Б.с. в договорные отношения (расчетные, кредитные и т.п.). В-третьих, Б.с. обладает централизованными обязательными резервами банков, депонируемыми в Банке России. В-четвертых, Б.с. РФ защищена, поскольку органам законодательной и исполнительной власти, равно как и органам местного самоуправления, запрещается вмешиваться в деятельность кредитных организаций, кроме случаев, предусмотренных федеральными законами. Правовое регулирование банковской деятельности ограничивается федеральными законами и нормативными правовыми актами Банка России. Союзы и ассоциации кредитных организаций не включены в Б . с , т.к. они являются некоммерческими организациями и выполнение банковских операций для. них запрещено. Тем не менее, выполняя задачи по защите интересов своих участников, координации их деятельности, союзы и ассоциации банков играют роль влиятельных спутников Б.с. Что касается групп кредитных организаций, создаваемых на договорных началах для совместного осуществления банковских операций, и банковских холдингов, то они, несомненно, входят в Б.с. как ее укрупненные образования и в этом смысле подчиняются действующим в ней правилам. С С. Занковский ... смотреть

БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА РФ

"...Банковская система Российской Федерации включает в себя Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков.... смотреть

T: 25